Home Loan Kaise Le ? How To Get Home Loan From Bank In 2022

Home Loan Kaise Le –  हर एक व्यक्ति का एक सपना होता है की उसका खुद का एक अपना घर हो या वो अपना घर खरीदे और इस सपने को पूरा करने के लिए Home Loan कभी मदत करता है।

  तो आज के इस आर्टिकल में हम यही जानेंगे की कैसे आप अपने सपने को साकार कर सकते है तो home loan kaise le – हम आपको कुछ steps बताएंगे जिन्हें आप follow करते हुए अपने होम लोन ले सकते हैं या होम लोन प्राप्त होने के चांसेस को बढ़ा सकते है।

Home Loan Kaise Le ?

Home Loan आपको मिलेगा या नहीं – यह कई सारे Factors पर निर्भर करता है, जैसे –

ये कुछ प्वाइंट हैं जिनके तहत आपको Home loan लेने में मदत करेगा आपकी – 

• Monthly Income
• Loan Amount
• Documents
• Eligibility
• EMI etc.

Home Loan Kaise Le होम लोन कैसे ले – यह जानने के लिए हम यहाँ इन सभी Points को Cover करेंगे और आसानी से एक अच्छा ख़ासा Loan Amount प्राप्त करने के लिये Eligible हो सकते है |

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Self Assessment

सेल्फ असेसमेंट का मतलब है की आपको होम लोन के लिये अप्लाई करने से पहले कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिये –

Cost of Property ( संपत्ति की लागत )

• आपको सबसे पहले यह तय करना जरूरी है की आप को कितनी निश्चित राशि का लोन चाहिये।
• यदि सरल शब्दों में कहें तो आप मकान खरीदने वाले है या बनाने वाले है – असल में उसकी कीमत कितनी होने वाली है |
• यदि आप 1 लाख का भी Extra Loan ले लेते है तो यह आपके होम लोन के पुरे Financial Structure बिगाड़ सकता है | 

Own share ( अपना योगदान )

हम आपको सबसे पहले यह बता दे की बैंक आपके मकान की लागत का केवल 70% से 80% तक ही लोन देता है| बाकी बची हुई 20% से 25% की राशि आपको Share करनी होगी|

EMI Affordability

आपको सबसे पहले ये बातें ध्यान मे रखनी होंगी की आप Loan EMI चुकाने योग्य हैं यानी आप तय कर ले की monthly कितना amount जुटा लेंगे। 

आपके लिए बेहतर यही होगा की आपकी होम लोन EMI आपकी Monthly Income के 40% से 45% से ज्यादा ना हो|

Loan Period

सबसे इंपोर्ट की आपकी लोन की अवधि जितनी हो सके उतनी कम होनी चाहिए, ताकि आपको ब्याज कम से कम देना पड़े|

Note: आप ऊपर दिए गए सभी Points को Home Loan Eligibility Calculator की मदद से चेक कर सकते है|

Choose Right Bank

Home Loan Kiase Le होम लोन कैसे ले – आर्टिकल का सबसे जरूरी प्वाइंट की सही Bank या Housing Financing Company (HFC) को सलेक्ट करना Home Loan Process का जरुरी हिस्सा है |

इसलिये किसी भी बैंक में लोन का आवेदन करने से पहले अलग-अलग बैंकों के Home Loan Schemes तुलना कर लेनी चाहिए |

जो कई सारे Point पर निर्भर करती है, जैसे –

• EMI
• Loan Period
• Tax Benefits
• Interest Rate
• Processing Fees
• Loan Agreement
• Terms and Conditions
• Loan Approval Process
• Penalty for Late Payment

ब्याज दर की बात करे तो आपको यह जरुर देखना चाहिये की आप किस तरह की ब्याज दर ले रहे है –

इसमें 2 तरह की इंटरेस्ट रेट होती है –

1 Fixed Interest Rate जो पूरी लोन अवधि के दौरान निश्चित रहती है जिसके तहत आपको एक निश्चित राशि ही देनी होगी | जबकि

2 Floating Interest Rate जो की RBI द्वारा ब्याज दर कम या ज्यादा किये जाने पर बदलती रहती है। ऐसे में आपको बहुत ही active रहना होगा।

Home Loan Documents

होम लोन में जरूरी चीज जिनके कारण कई लोगो को लोन मिलते मिलते रह जाता है – वो है Proper Documents का ना होना । तो आपको सबसे पहले दिए गए दस्तावेज को जुटाना है। 

यह बहुत ही जरुरी है की आपके पास Home Loan से जुड़ें हुए सभी दस्तावेज होने चाहिये|

सामान्य तौर पर होम लोन के लिये ये सभी दस्तावेज मांगे जाते है जो कुछ इस प्रकार है – 

Identity & Age Proof

• Passport
• PAN Card
• Aadhar Card
• Driving Licence
• Birth Certificate

Address Proof

• Passport
• Ration Card
• Aadhaar Card
• Voter ID Card
• Driving License
• Lease Agreement
• Rental Agreement
• Water, Electricity & Phone Bills

Proof of Educational Qualifications

• इसके लिये आप अपनी Education Certificate, Degree और Mark Sheet का इतेमाल कर सकते है | 

Employment Details

यदि आप Salaried Person है तो आप जहाँ काम करते है उससे जुडी जानकारी देनी होगी जैसे – 

• आप जिस कंपनी मे काम करते है उसकी जानकारी
• सैलरी स्लिप 
• Company से रिलेटेड डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे।

Income Proof

आय प्रमाण के लिये आप पिछले तीन साल के Income Tax Returns का इस्तेमाल कर सकते है|

Bank Statement

बैंक स्टेटमेंट के लिये आप पासबुक और खाता विवरण की जानकारी दे सकते है या अपने बैंक अकाउंट का स्टेटमेंट बैंक से स्टेटमेंट निकलवा के दे सकते है ।

Property Details

यहाँ आपको अपनी Property के Document दिखाने होंगे और साथ ही उसे Property Finalized Details भी देनी होंगी । 

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Apply For Home Loan

Home Loan के लिये Apply करने समय किन बातो का ध्यान रखना चाहिये –

• आप Online और Offline दोनों तरीकों से Home Loan के लिये Apply कर सकते है|
• अपने ही बैंक से लोन आवेदन के लिए आप बैंक अधिकारी से बात कर सकते है|
• यहाँ Home Loan Application Form भरकर डाक्यूमेंट्स Submit करने होंगे|
• इसके दौरान ही आपको Loan Processing Fees (जो करीब लोन राशि के 0.25% से 1% तक होती है) का भी भुगतान करना होगा|
• अगर आप इन उलझनों में नहीं पड़ना चाहते तो आप Loan Broker से सभी बात कर सकते है| लोन ब्रोकर आपसे कमिशन लेगा और आपका काम बहुत आसान कर देगा – होशियार रहे दलाल से नहीं

Checking and Verification

• आपके के द्वारा सबमिट के गए सभी डाक्यूमेंट्स की बैंक द्वारा विस्तृत जांच की जाएगी|
• यदि जरूरत पड़ी तो पूरी तरह से संतुष्ट होने के लिए बैंक आपसे कुछ और डाक्यूमेंट्स की भी मांग कर सकता है|
• इस प्रक्रिया को पूरा होने में कुछ दिनों से 1 महीने तक का समय लग सकता है|
• दस्तावेजों से पूरी तरह संतुष्ट होने के बाद बैंक एक क्षेत्रिय जांच की प्रक्रिया शुरू करता है|
• इसके बाद बैंक आपकी लोन के भुगतान की क्षमता का आंकलन करता है|
• जिसमे पास होने पर आपको होम लोन की मंजूरी दे दी जाती है |

Property Valuation

• बैंक वकील के माध्यम से संपत्ति की कानूनी जाँच का संचालन करता है|
• और जांच के बाद वकील बैंक को Legal Verification Report जारी करता है|
• जिसके बाद बैंक Valuer के द्वारा संपत्ति के बाजार मूल्य का आकलन करता है| और
• अंत में प्रदान किये जाने वाले लोन राशि को सुनिश्चित किया जाता है |

Home Loan Sanction

• सारी जांच पूरी हो जाने के बाद बैंक होम लोन देने की स्वीकृती दे देता है| कर्ज लेने वाले को एक स्वीकृति पत्र जारी किया जाता है तथा होम लोन के समझौते पर हस्ताक्षर कराए जाते है|

Loan Disbursement

• एक बार होम लोन के समझौते पर हस्ताक्षर हो जाए तो उधारकर्ता संपत्ति के विक्रेता के साथ संपत्ति पंजीकरण की तारीख तय कर सकता है|
• उधारकर्ता बैंक को पत्र लिखकर Disbursement या Demand Letter के लिए अनुरोध कर सकता है|
• जिसके बाद बैंक संपत्ति के पंजीकरण के लिए डीडी / बैंक चैक जारी कर देगा| और
• आखिर में आवेदक को Loan Amount प्राप्त हो जाता है|

Home Loan FAQ’s